Ипотека в России растет ускоренными темпами и на 1 сентября рост составил около 30% в годовом выражении, сообщила глава Центробанка (ЦБ) РФ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 15 сентября. При этом регулятор обеспокоен вовлечением в ипотеку более рискованных групп клиентов, добавила она. Опрошенные «Известиями» эксперты объяснили, какие заемщики относятся к такой категории и какие могут быть последствия при их вовлечении в ипотеку.
Экономист Андрей Бархота уточнил, что под рискованными группами заемщиков ЦБ, как правило, понимает несколько категорий покупателей жилья.
«Во-первых, это нижнемассовый сегмент, где выдача ипотеки возможна только по льготной ставке 0–5%. При применении рыночной ставки — 12–15% соотношение платеж/доход выходит за дозволенные границы и заемщик не в состоянии обслуживать ипотечный кредит», — сказал он.
Во-вторых, по его словам, это заемщики, которые не в состоянии накопить на первоначальный взнос. В такой ситуации они чаще всего для этих целей берут потребительский кредит.
«В-третьих, это покупатели жилья в инвестиционных целях. В случае разворота трендов роста жилищных цен на рынке может быть резкий отток таких покупателей/инвесторов, что вызовет обвал рынка», — добавил Бархота.
В свою очередь, руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман так же объяснил, что предоставление кредитов людям с низкими доходами или высокой долговой нагрузкой может привести к увеличению невозвратов и системным финансовым проблемам.
«Для нивелирования этих рисков, необходимо, во-первых, ужесточение макропруденциальных мер, как и сделал Центральный банк. Введение ограничений на выдачу кредитов рискованным заемщикам поможет снизить риски для финансовой системы. Во-вторых, нужно повышение требований к заемщикам: более строгие критерии оценки кредитоспособности и проверки заемщиков могут помочь снизить риски», — отметил он.
Кроме того, эксперт считает, что повышение финансовой грамотности среди потенциальных заемщиков также может помочь им принимать более обоснованные решения о займах.
Дому время: выдачи ипотеки подскочили на 10–50% в августе
Почему россияне стали экстренно оформлять жилищные кредиты после внепланового повышения ключевой ставки
Аналитик «Рынки Деньги Власть» Сергей Раманинов, комментируя обеспокоенность ЦБ относительно рискованных заемщиков, уточнил, что рост ставки повышает средний платеж по ипотеке, тем самым снижает ее доступность. В то же время мера по повышению первоначального взноса как раз снизит платеж.
«По данным на конец августа, рекомендованный семейный доход российского заемщика с начала года вырос на 10% и перевалил за 100 тыс. рублей. Смысл этого показателя в том, чтобы платеж по ипотеке не превышал его треть, то есть 33 тыс. рублей в месяц. Текущее повышение ставки ЦБ до 13%, снова повысит эту цифру», — сказал Раманинов.
В сентябре правительство ужесточило условия по льготным программам жилищного кредитования, повысив минимальный размер первого взноса с 15 до 20%, а также уменьшило на 0,5 п.п. максимальный размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования. Постановление было опубликовано 12 сентября, в силу изменения должны вступить через семь дней после этой даты.
Как писали «Известия» 14 сентября, в крупнейших банках сообщили, что выдачи ипотеки в августе подскочили на 10–50% и обновили рекорд. Как объяснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов, многие граждане поспешили взять ипотеку по ранее одобренным условиям после внепланового повышения ключевой ставки ЦБ до 12% 15 августа. Дополнительным стимулом могли стать ожидания подъема цен на жилье из-за существенного ослабления рубля, добавил он.
