Госдума в третьем чтении приняла закон, который вводит период охлаждения выдачи потребительских кредитов. Эта мера направлена на предотвращение случаев мошенничества, чтобы заемщик мог отказаться от получения наличных денег и не потерял сбережения. Как будет работать закон и какие еще меры против злоумышленников в нем прописаны — в материале «Известий».
Как теперь будут выдаваться кредиты
Содержание статьи:
• Теперь заемщик сможет получить денежные средства по договору потребительского кредита по прошествии определенного времени. Если сумма кредита составила от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, то деньги будут переданы не ранее чем через четыре часа с момента подписания индивидуальных условий. Если сумма превысила 200 тыс. рублей, то заемщик получит деньги только через 48 часов. То же самое касается увеличения суммы кредита или лимита кредитования.
• Такая мера должна дать заемщику время, чтобы он успел осознать, не оказался ли он под влиянием мошенников. Злоумышленники зачастую торопят своих жертв, чтобы они передали деньги, буквально не отходя от банковской кассы. За то время, которое определено законом, у сотрудников банка или родственников заемщика будет время проверить, действительно ли ему нужно брать в кредит внушительную сумму, и если на это повлияли мошенники, то отговорить его от этого.
• Новые требования распространяются также на кредиты, выданные микрофинансовыми организациями. При этом законом предусмотрен ряд случаев, когда ждать одобренные средства не придется. Получить деньги сразу будет возможно, если у заемщика есть поручители или ему назначено уполномоченное лицо для подтверждения договора, если берется автокредит под залог автомобиля, если кредит нужен для погашения другого займа (при этом кредитные обязательства не вырастают), если средства перечисляются юрлицу для приобретения товаров и услуг (но только не в интернете) или если берется кредит на образование.
• В отдельных случаях Банк России вправе разрешить финансовой организации не соблюдать указанные в новом законе требования. Такое решение может быть принято, если будет установлено, что банк в течение двух кварталов подряд проводит эффективные меры по противодействию мошенничеству и проверяет, чтобы договоры не заключались без добровольного согласия клиентов. Если Центробанк оценит эти усилия, то период охлаждения выдачи кредитов может быть сокращен или вовсе отменен.
• Закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, когда его также одобрит Совет Федерации и подпишет президент России. Но требования к отсрочке выдачи кредитных средств вступят в силу 1 сентября 2025 года.
Как закон ограничит переводы на цифровую карту
• Часть положений закона посвящена цифровым (они еще называются токенизированными) платежным картам. Такие карты — распространенный инструмент мошенников. Убедив жертву отдать свои деньги, они обычно требуют оформить виртуальную карту (например, в приложении Mir Pay) по собственным данным, а затем пополнить ее через банкомат. Сразу после этого преступники, которым известны эти данные, снимают деньги.
Перевести в цифры: как похищают деньги с помощью виртуальных карт
Мошенники придумали новую схему кражи через банкоматы
• Теперь банки обязаны отказывать клиентам, если они хотят внести более 50 тыс. рублей на виртуальную карту в течение 48 часов с момента ее оформления. При попытке внести средства через банкомат должно появляться сообщение об отказе и его причинах. При этом банки должны фиксировать подобные случаи и сообщать о них в Центробанк для дальнейшего разбирательства.
Как еще закон борется с мошенниками
• Закон также обязует банки проводить дополнительные проверки, чтобы пресекать мошенничество при проведении трансакций своих клиентов. Они должны будут в онлайн-режиме обмениваться информацией с бюро кредитных историй и реагировать на подозрительные действия. Также микрофинансовым организациям нужно будет следить, чтобы заемщиком и получателем средств являлся один и тот же человек.
• Нарушение этого и прочих новых требований будет иметь для кредиторов прямые последствия. Если банк не выполнил все перечисленные в законе процедуры, в результате чего это привело к возбуждению уголовного дела о хищении средств, то он не сможет требовать от заемщика вернуть средства, начислять ему проценты и уступать права требования другим организациям. Это ограничение будет действовать до вступления приговора в законную силу, когда предъявить требования можно будет к осужденному мошеннику.
• Банки при этом получат доступ к базе данных Центробанка о мошеннических переводах. Тем, кто будет в ней упомянут, банки смогут отказывать в выдаче платежных карт, приостанавливать все их операции по уже выданным картам или ограничивать их операции 100 тыс. рублей в месяц.
