Из-за «коронакризиса» многие теряют работу и перестают справляться с кредитными обязательствами. Госдума приняла закон, который обязывает банки предоставлять отсрочки по потребительским и ипотечным кредитам. Разбираемся, как будут работать новые кредитные каникулы и кто может их получить.
Что такое кредитные каникулы
Содержание статьи:
Это временная отсрочка платежей по кредиту. Раньше в России были доступны только ипотечные каникулы. Отсрочить платежи по жилищному кредиту могли заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. При этом нужно было соблюсти сразу несколько условий: например, кредит — не дороже 15 миллионов ₽, ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика, а условия по кредиту ни разу не менялись.
По новым правилам кредитные каникулы можно взять до 30 сентября 2020 года, если вы потеряли часть дохода и не справляетесь с выплатой потребительского или ипотечного займа.
Кто может обратиться за кредитными каникулами
Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона (закон начнёт действовать в ближайшее время, когда поправки одобрит Совет Федерации и подпишет президент). Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.
При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:
- Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул (точную сумму определит правительство, когда закон вступит в силу).
- За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
- На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.
Ипотеку можно попробовать рефинансировать
Калькулятор Сравни.ру
Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.
Как работают кредитные каникулы
Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.
Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.
После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул.
Как подать заявку
Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону — с номера, который указан в кредитном договоре.
Банку нужно будет сообщить:
период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);
дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца — для ипотеки).
Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.
Какие документы нужно предоставить
Подать заявку можно и без подтверждения, что ваши доходы упали. Но банк вправе запросить у вас документы — тогда их нужно будет предоставить в течение 90 дней. Такими документами могут быть:
справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя);
справка из Центра занятости населения (ЦЗН), что вас признали безработным;
больничный лист (на срок от 1 месяца);
любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение своего дохода.
Также банк сможет проверить информацию о ваших доходах через налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования или Фонд ОМС.
Автор:
Анна Левочкина
