Сравни.ру спросил у микробизнеса из провинции, как удаётся работать в глуши, где плохо не только с дорогами, но и с другой инфраструктурой. Здесь нет отделений банков для бизнес-клиентов, бухгалтерию каждый ведёт сам, а все вопросы решаются в ближайшем городе за 100-200 км. Расскажем, как предприниматели с этим справляются. В большинстве ситуаций вести бизнес помогает банк со своими дистанционными услугами. И вот что ИП из маленького городка может сделать с помощью банка.
Дизайнер: стать ИП, управлять своими деньгами и принимать оплату на сайте
Содержание статьи:
Марина Вольф,
дизайнер-иллюстратор
Я живу за городом и работаю на удалёнке. В нашем селе только магазин, почта и один банк, но я же продвинутая — не очень солидно переводить оплату на карту этого банка по номеру телефона. Когда ушла с фриланс-биржи и стала работать с компаниями напрямую, мне посоветовали оформить ИП, чтобы заключать договоры. В итоге созрела. Но у нас поблизости и налоговой нет — надо ехать в город за 150 км и подавать заявление там.
Хорошо, что я нагуглила возможность открыть ИП бесплатно через банк. Отличное решение для таких ленивцев, как я. Мне не пришлось ни в чём разбираться — я просто оставила онлайн-заявку и указала свои данные, а банк за меня подал все документы в налоговую. Мне нужно было только с курьером встретиться — он приехал прямо на наш вокзал. Через несколько дней я получила подтверждение, что уже ИП.
А потом зашла в интернет-банк и поняла, что там всё продумано: прямо с телефона я могу выставлять счета клиентам, следить за поступлениями, выводить деньги на личную карту, оплачивать интернет и рекламу, копить на новый планшет и платить налоги. За три года я ни разу не обратилась в отделение банка. Любые вопросы решались в приложении, по звонку или даже в чате.
Ещё один бонус от моего банка — возможность подключить интернет-эквайринг, чтобы принимать оплату от клиентов прямо на моём сайте. Так я могу продавать коллегам консультации, курсы и чек-листы. Они оплачивают эти инфопродукты картой через удобную форму, прямо как в солидном интернет-магазине, а мне эти деньги капают на расчётный счёт. Это не так позорно, как раньше, когда для оплаты клиенты приходили в личку и я им скидывала номер кошелька или карты для перевода. Да и работает это всё автоматически и круглосуточно.
Сейчас банковские продукты позволяют легко и быстро работать с клиентами в любом формате, в том числе удалённо. Даже предприниматели, живущие не в мегаполисе, получают доступ к современным решениям и могут не тратить время на поездки в банк или налоговую.
Так, Райффайзенбанк бесплатно поможет зарегистрировать ИП, где бы вы ни были. Просто заполняете онлайн-заявку, а сервис регистрации готовит все необходимые документы для отправки в налоговую онлайн. Для оформления электронной подписи представитель банка приедет даже туда, где нет налоговой инспекции.
Магазин одежды: поставить онлайн-кассу и взять кредит на развитие
Людмила Павлова,
владелец магазина женской одежды
Меня очень расстраивают все нововведения с онлайн-кассами и маркировкой — мне сложно разбираться во всём этом. Тем более что и совета в нашем городке спросить не у кого — даже бухгалтеры и другие предприниматели не особенно понимают, как работать по новым правилам. Выручает банк.
Дочка подсказала, что сам банк может помочь выбрать и поставить кассу. Я оставила заявку на сайте, и они сделали всё под ключ: выбрали аппарат с терминалом, чтобы покупатели могли картой заплатить, всё подключили и зарегистрировали в налоговой. Толковый парень приехал в магазин и всё сделал. Я оплатила комплект услуг — и теперь просто пользуюсь. По любым вопросам звоню в службу поддержки, и мне помогают — объясняют, какие кнопки нажать, например, если надо вернуть деньги, когда покупательнице не подошло платье. Теперь всем советую поручить этот вопрос банку — чтобы без головняка и переплат.
Банк также помог мне получить бизнес-кредит. Раньше я всегда шла и брала кредит на себя, чтобы закупить крупную партию товара или сделать ремонт в магазине, а тут прямо в приложении мне предложили оформить кредит на бизнес. Думала, что тоже придётся ехать в ближайшее отделение банка, привозить им кучу справок и заполнять анкеты. Но в тот же день оформили экспресс-кредит на 250 тысяч, и деньги пришли сразу на счёт! Без поездок и бумажек.
Чтобы выполнять требования законодательства и успевать за всеми изменениями для бизнеса, предпринимателю достаточно выбрать банк с нужным набором сервисов. Сейчас банки помогают решать самые разные вопросы так, чтобы легко выстроить процессы, избегать нарушений и штрафов, причем сделать это можно онлайн без похода в отделение.
В Райффайзенбанке есть несколько продуктов для простого приёма платежей:
Строительная бригада: подавать заявки на тендеры и обходиться без бухгалтера
Яков Гусев,
предприниматель-строитель
Мы с братом занимаемся строительством и ремонтом — берём любые частные заказы: сделать беседку, крышу поменять, баню отремонтировать.
Решили выйти из тени, чтобы получать заказы от местной администрации. Зарегистрировали ИП, оформились на электронной площадке и стали рассматривать доступные закупки в своём и соседнем районах.
Со всеми формальностями по обеспечению заявок помог справиться банк. Легко открыли специальный счёт, чтобы участвовать в торгах. Причём это удалось сделать онлайн — не пришлось никуда ехать. Сейчас через интернет-банк подаю заявки на все интересные закупки и не упускаю возможности поработать.
Ещё один момент, который оказался проще, чем я думал. Я был уверен, что, когда стану ИП, придётся нанимать бухгалтера — самому в этом не разобраться. Мне предлагали вести бухгалтерию на УСН за 20-25 тысяч рублей в год.
Оказалось, что в банке есть онлайн-бухгалтерия. Через неё автоматом рассчитываю страховые взносы и налоги, плачу их и отчитываюсь перед налоговой. Не надо никуда выезжать, я даже не был ни разу в налоговой или банке лично. Всё делаю через интернет и без лишних расходов.
Сервис онлайн-бухгалтерии помогает микробизнесу разобраться в бухгалтерии без бухгалтера. Если у вас небольшая компания и вы применяете специальный налоговый режим, то с учётом и отчётностью сможете справиться самостоятельно. А этот сервис поможет сделать всё правильно, не ошибиться с расчётами и не пропустить сроки сдачи декларации. В Райффайзенбанке есть онлайн-бухгалтерия — её могут подключить все ИП на УСН Доходы.
Кузнец: принимать платежи на ярмарке и работать с иностранными клиентами
Пётр Татаринцев,
кузнец из Новгородской области
Я оформлен как самозанятый ИП, то есть могу принимать оплату от клиентов как угодно и касса не нужна. Но, когда торгую на ярмарках и фестивалях, есть сложности — с наличкой многие уже не ходят. Знаю неудобный способ — диктовать свой номер телефона, чтобы покупатель перевёл деньги на карту. Представьте: очередь, лень вбивать номер, экран отсвечивает — и всё, потерян клиент.
Когда увидел, что есть приём платежей по QR-коду, сразу же через интернет-банк подключил себе эту опцию и распечатал код. Крутое решение: теперь у меня есть наклейка с кодом, клиент считывает его мобильным и тут же переводит нужную сумму со своей карты без лишних вопросов и уточнения номера. Не надо сто раз каждому повторять цифры. Это сильно упрощает мне торговлю на выездных мероприятиях.
Ещё я работаю с клиентами из Европы и США, есть и корпоративные заказы оттуда. Неудобно получать оплату от них на электронный кошелёк. Я дистанционно открыл валютный счёт и теперь все мои забугорные сделки доверяю банку — там проверяют всё. А ещё — консультируют по тому, как корректно получать деньги из-за рубежа и как оформить инвойс, чтобы не накосячить и ничего не нарушить. Очень удобно — у себя в селе я таких специалистов не нашёл бы, а тут они всегда доступны и на связи.
Главная цель любого бизнеса — увеличить прибыль. Чем удобнее клиенту покупать у вас, тем ниже риск, что он уйдёт к конкурентам. Если ему нравится товар и он может легко оплатить покупку, то ваш средний чек будет расти. В своём банке вы найдёте решения для приёма и обработки платежей как онлайн, так и офлайн, и эти решения понравятся вашим клиентам и принесут вам в итоге больше денег.
Райффайзенбанк предлагает решения для работы со всеми клиентами: как с заказчиками госзакупок в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, так и с иностранцами для сделок в валюте.
Итак, мы узнали, какие задачи бизнесмену из провинции удастся решать удалённо с помощью банка:
1. Зарегистрировать бизнес и дистанционно управлять деньгами через мобильный банк и интернет-банк, контролируя все операции по СМС.
2. Заменить бухгалтера: платить страховые взносы и налоги, отчитываться перед налоговой.
3. Принимать платежи от клиентов: поставить онлайн-кассу, использовать qr-код, подключить интернет-эквайринг на сайте.
4. Получить бизнес-кредит и быстро решить финансовые вопросы.
5. Участвовать в тендерах и госзакупках, пользоваться банковскими гарантиями онлайн.
6. Сотрудничать с иностранными партнёрами и получать доход в валюте.
Артём Воронецкий,
Руководитель по развитию цифровых сервисов в мобильном приложении для бизнеса Райффайзенбанка
Для клиентов операции в банке ничем не должны отличаться от любой другой типичной деятельности, которой мы занимаемся в течение дня. Уже давно не является чем-то уникальным через мобильное приложение заказывать одежду, еду или электронику, покупать авиабилеты, заказывать услуги у частных лиц и т. д. Поэтому использовать мобильное приложение банка для своего бизнеса — это логичное продолжение сценария, который сейчас максимально привычен клиенту. Ему просто незачем садиться за ноутбук или компьютер, чтобы выставить счёт или оплатить налоги. Всё это можно сделать в мобильном приложении в любой удобный момент.
Автор:
Мария Татаринцева
