Альфа-Банк в 2020 году обновил процентные ставки по вкладам, изменив их в сторону уменьшения. Тем не менее, физические лица, в том числе пенсионеры, сегодня еще могут вложить деньги на сравнительно выгодных условиях. Сравним доходность депозитов и накопительных счетов банка на сегодняшний день. Калькулятор поможет рассчитать доход.
Немного рекламы
Какие вклады и накопительные счета есть сегодня в Альфа-Банке
Сегодня Альфа-Банк предоставляет своим клиентам всего 2 вида вкладов физических лиц. Оформить их можно как в российских рублях, так и в иностранной валюте — долларах США.
Каждый из них по-своему выгоден:
- «Победа+» имеет максимальную процентную ставку;
- «Потенциал+» дает возможность пополнять и частично снимать деньги без потери процентов.
Кроме этого, клиенты могут оформить Накопительные счета:
- «Альфа-Счет» с ростом процента в зависимости от срока хранения денег;
- «Накопилка» с выгодной ставкой при любой сумме;
- «АэроПлан» с начислением миль за остаток на счете.
Смотрите вклады:
Вклады Альфа-Банка для физических лиц в 2020 году
Содержание статьи:
Как получить максимальный процент
Процентная ставка по вкладам Альфа-Банка сегодня зависит от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум +, Альфа Private. Соответственно, физические лица, оформившие в Альфа-Банке помимо депозита еще и пакет услуг, будут получать более высокие ставки.
Самые выгодные проценты по депозитам получат клиенты Private Banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг «Альфа Private».
Конечно, можно открыть вклад в Альфа-Банке и без оформления пакета услуг, но максимальную ставку тогда не получить.
Представленные ниже процентные ставки по вкладам в Альфа-Банке соответствуют условиям открытия депозитов клиентами без пакета услуг.
Для получения более высокой процентной ставки клиенту необходимо оформить новый или повысить текущий пакет услуг. Уже со следующего дня он начнет получать повышенную ставку по депозиту, говорит эксперт 10bankov.net по сберегательным программам Ольга Карпова.
Вклад Альфа-Банка «Победа+»
Он будет интересен тем, кто может положить в банк крупную сумму на длительный срок. Если оформить вклад с капитализацией, то проценты будут ежемесячно причисляться к сумме депозита. Так можно получить повышенный доход в конце срока.
А если открыть вклад без капитализации, то проценты можно будет снимать ежемесячно.
Плюсы и минусы
• Высокая процентная ставка.
• Возможность выбора выплаты процентов.
• Нет пополнения.
• Без частичного снятия денег без потери доходности.
Условия
Процентные ставки
Для клиентов без пакета услуг или карты Альфа-Банка
В рублях
С капитализацией
|
Сумма / Срок |
92 дн. |
184 дн. |
276 дн. |
1 г. |
550 дн. |
2 г. |
3 г. |
|
от 10 000 |
4,11% | 4,24% | 3,85% | 4,39% | 4,43% | 4,48% | 4,58% |
|
от 300 000 |
4,21% | 4,34% | 3,95% | 4,49% | 4,54% | 4,59% | 4,69% |
|
от 1 млн |
4,32% | 4,44% | 4,05% | 4,59% | 4,65% | 4,7% | 4,81% |
|
от 5 млн |
4,42% | 4,54% | 4,16% | 4,7% | 4,75% | 4,81% | 4,92% |
В долларах
|
Сумма / Срок |
92 дн. |
184 дн. |
276 дн. |
1 г. |
550 дн. |
2 г. |
3 г. |
|
от 500 |
0,1% | 0,3% | 0,35% | 0,55% | 0,55% | 0,55% | 0,55% |
|
от 10 000 |
0,15% | 0,35% | 0,45% | 0,65% | 0,65% | 0,65% | 0,66% |
|
от 30 000 |
0,2% | 0,4% | 0,55% | 0,75% | 0,75% | 0,76% | 0,76% |
|
от 100 000 |
0,25% | 0,45% | 0,65% | 0,85% | 0,86% | 0,86% | 0,86% |
Указанные процентные ставки в рублях действуют при открытии депозита в Интернет банке «Альфа-Клик» или в приложении «Альфа-Мобайл». При открытии вклада в Отделении или Телефонном центре значения ставок в рублях будут ниже на 0,2% годовых.
Надбавки по депозитам в рублях:
+ 0,0% для клиентов с пакетом Эконом;
+ 0,2% — Оптимум;
+ 0,3% — Комфорт / Альфа-карта;
+ 0,4% — Максимум + и Премиум;
+ 0,4% — Альфа Private.
Максимальная процентная ставка
до 5,38% годовых. Для ее получения надо оформить Пакет услуг «А-клуб» и открыть вклад «Победа+» с капитализацией на срок 3 года и суммой от 5 млн рублей.
Калькулятор вкладов
Мало? Смотрите проценты по вкладам Сбербанка. Подробнее →
Вклад Альфа-Банка «Потенциал+»
Это депозит физических лиц Альфа-Банка может быть выгодным для тех, кто намерен свободно пользоваться деньгами, размещенными в банке.
Но открыть его сегодня могут далеко не все желающие, а только клиенты Альфа-Банка с Пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.
Плюсы и минусы
• С пополнением.
• С частичным снятием денег без потери доходности.
• Невысокая ставка.
• Ограничения на открытие для клиентов без пакета услуг.
Условия
Процентные ставки
В рублях
Для клиентов с пакетами услуг
Максимум+ и Премиум / А-клуб
|
Сумма / Срок |
92–183 дн |
184–244 дн |
245–305 дн |
306–365 дн |
|
от 300 000 |
4,2 / 4,3 |
4,2 /4,3 |
4,2 /4,3 |
4,2 /4,3 |
|
от 1 млн |
4,3 /4,4 |
4,3 /4,4 |
4,3 /4,4 |
4,3 /4,4 |
|
от 5 млн |
4,4 /4,5 |
4,4 /4,5 |
4,4 /4,5 |
4,4 /4,5 |
В долларах
Для клиентов с пакетами услуг
Максимум+ и Премиум / А-клуб
|
Сумма / Срок |
92–183 дн |
184–244 дн |
245–305 дн |
306–365 дн |
|
от 10 000 |
0,15 / 0,2 |
0,15 / 0,2 |
0,15 / 0,2 |
0,15 / 0,2 |
|
от 30 000 |
0,2 / 0,25 |
0,2 / 0,25 |
0,2 / 0,25 |
0,2 / 0,25 |
|
от 100 000 |
0,25 / 0,3 |
0,25 / 0,3 |
0,25 / 0,3 |
0,25 / 0,3 |
Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе
Не достаточно? Смотрите ставки вкладов в банке ВТБ. Подробнее →
Как открыть вклад в Альфа-Банке
Оформить депозит можно несколькими способами. Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка, то вам придется посетить одно из отделений банка и заключить депозитный договор.
Клиенты банка могут открыть вклад без посещения офиса:
Есть ли сегодня у Альфа-Банка вклады для пенсионеров
Во многих банках в России существуют специальные вклады физических лиц для пенсионеров. Как правило они имеют более выгодные процентные ставки и условия.
В Альфа-Банка сегодня не предусмотрено специальных льготных вкладов для пенсионеров. Пожилые люди могут открыть депозиты на общих условиях.
Посмотреть, какие вклады для пенсионеров существуют сегодня в других надежных банках России, можно здесь →
Как пополнять счет и снимать деньги с депозита
Пополнение счета, если это допускается условиями депозита, производится в любом из отделений «Альфа-Банка», интернет-банке, мобильном банке или по телефонам: +7 495 78 888 78 (для Москвы), 8 800 200 00 00 (для регионов).
Снять деньги по окончании срока депозита наличными можно в любом из отделений банка или банкоматов. Можно получить их безналичным переводом на текущий или накопительный счет. Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.
Можно ли забрать деньги раньше окончания срока вклада?
Частичное снятие денег без потери процентов предусмотрено только условиями вклада «Потенциал+». Но если вам вдруг понадобились деньги, размещенные в банке, то вы в любой момент можете забрать их. Однако набежавшие проценты получить не удастся, поскольку в случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Забрать деньги при досрочном закрытии депозита можно:
Накопительные счета Альфа-Банка в 2020 году
Сегодня физические лица, в том числе пенсионеры, могут оформить не только вклады Альфа-Банка, но и накопительные счета. Это современные и удобные финансовые инструменты, которые позволяют легко управлять лежащими в банке деньгами и получать процент на остаток по счету.
Накопительный «Альфа-Счет»
Условия этого продукта позволяют пополнение счета (в том числе с карты другого банка без комиссии) и снятие денег без потери процентов.
Возможно управление сбережениями онлайн и в мобильном приложении, перевод между счетами и чат с сотрудником банка.
Кроме этого можно получить надбавку к ставке в рублях за покупки по дебетовым картам на сумму от 10 тысяч рублей.
Процентные ставки
Базовые условия
В рублях
|
с 1 мес |
с 3 мес |
с 6 мес |
с 12 мес |
|
4,5% |
4,25% |
4,5% |
4,75% |
В долларах
|
с 1 мес |
с 3 мес |
с 6 мес |
с 12 мес |
|
0,1% |
0,3% |
0,4% |
0,5% |
В евро
|
1 мес. |
3 мес. |
6 мес. |
12 мес. |
|
0% |
0% |
0% |
0% |
Подробные условия вычисления ставки и надбавки за покупки по дебетовым картам можно посмотреть здесь — (pdf-документ).
Накопительный счет Альфа-Банка «Накопилка»
Это возможность копить автоматически и выгодная процентная ставка на любую сумму. Проценты по счету начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.
Как копить
В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка. Назначенный вами процент с каждого чека переводится на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.
В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты. Выбранный вами процент переводится с зарплатного счета на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы получаете дополнительный доход к вашей зарплате.
Процентная ставка
5,5% годовых на минимальный остаток на счете в течение месяца.
Не подходит? Смотрите ставки вкладов в Россельхозбанке. Подробнее →
Счет Альфа-Банка «АэроПлан»
Этот продукт предназначен для любителей путешествий. Он предусматривает начисление миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение средств на счете. Затем можно обменять мили на билеты группы компаний «Аэрофлот» и партнеров альянса «SkyTeam».
Сегодня открытие счета доступно только для клиентов с пакетом услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.
Как копить мили
Вы оформляете дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот» Альфа-Банка, открываете накопительный счет «АэроПлан». А затем оплачиваете покупки картой «Аэрофлот» каждый месяц и храните на счете «АэроПлан» не менее 50 000 руб., 2 000 $ или 2 000 € и копите мили.
Начисление миль
1 миля за каждые 200 руб., 30 долларов или 300 евро
Выводы
Если сравнивать линейку депозитов Альфа-Банка с конкурентами, то можно увидеть, что она очень маленькая.
В других банках, как правило, существует 3 вида вкладов: с максимальной ставкой, с пополнением, с частичным снятием. Часто к ним добавляется также специальные предложения для пенсионеров, а также комплексный инвестиционный продукт.
В Альфа-Банке же для обычных физических лиц сегодня доступен, в сущности, только один вклад «Победа+». Другой депозит «Потенциал+» могут оформить только клиенты с премиальными пакетами услуг.
Зато у Альфа-Банка есть целых три вида накопительных счетов. Надо полагать, они сегодня более выгодны для банкиров, чем обычные депозиты. Да и клиентам есть смысл приглядеться к ним повнимательнее.
Доходность «Альфа-Счета» на сегодняшний день сравнима с депозитом «Победа+». Кроме того, есть возможность повышения ставки в зависимости от трат по карте банка, — Ольга Карпова, эксперт 10bankov.net по сберегательным программам.
О банке
Альфа-Банк был основан в 1990 году. Сегодня он является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций. Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Там работает более 24 тысяч сотрудников.
Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают ему высокие рейтинги надежности. Кроме этого, он вошел в число системно значимых банков России, что может говорить о важности его работы для экономики страны. В Москве, Санкт-Петербурге, а также других городах России и за рубежом открыто 774 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.
Застрахованы ли вклады Альфа-Банка для физических лиц?
Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам. Его размер составляет 100 % суммы размещенных в банке средств (в том числе и накопленные проценты), но не более 1 400 000 рублей.
Контактная информация
Официальный сайт
alfabank.ru .
Телефон:
+7 495 78-888-78.
Адрес:
107078, Москва, ул. Каланчевская, 27.
Генеральная лицензия Банка России №1326. Информация не является публичной офертой.
Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.
